保険はレンタカーの用語の中でも分かりづらく、加入料金も高いのが厄介です。
ただ実際は覚えておくことは非常にシンプルなので、ここではアメリカの一般的なレンタカーの保険の説明をします。
保険の種類を知る
保険の種類を知るには、まず、レンタカーを借りるうえでどういうリスクが伴うかを考えると、わかりやすいと思います。
- 借りてる車のダメージをカバー
⇒ 自車両損害補償保険 - 相手の車のダメージ・相手の怪我・死亡をカバー
⇒ 自動車損害賠償保険 - 相手の車のダメージ・相手の怪我・死亡をカバーの補償額の引き上げ
⇒ 追加自動車損害賠償保険 - 搭乗者、同乗者の怪我・死亡をカバー
⇒ 搭乗者障害保険 - 車内の携行品の盗難
⇒ 所持品盗難保険 - 救急車手配・搬送費、レンタル期間中の病気のカバー
⇒ 緊急医療保険 - 事故した相手が無保険者の場合のカバー
⇒ 無保険者傷害保険
各種保険の概要
それでは保険の種類ごとにもう少し深堀していきます。
自車両損害補償保険
この保険はCDWやLDWと呼ばれ、名前は難しいですが、要するに自分が借りている車に何かあった際の修理代金をカバーするものです。
自車両損害補償保険に加入していれば傷やへこみはもちろんの事、万が一車を大破させてしまっても後から請求が来ることはありません。
また、ハワイ・アメリカ本土の大手レンタカー会社では免責額の設定もゼロなので、その他の費用負担もありません。
下記で説明していますがレンタカーの車両は意外と小傷が多く、後から自分に請求されないか心配になることもあります。しかし、この保険に入っていればそういう小さい事も心配せずレンタカーの利用できるのもメリットです。
自動車損害賠償保険
事故が起きた際、相手の車の修理や怪我・死亡等の補償をカバーする、対人・対物の保険です。
ただ、車を運転するにあたり各州で定められた必要最低限分の補償額なので、額面的にも少額です。この保険はLPと呼ばれていますが契約書類には特に記載がなく、現地係員がLPのことを知らない人もいます。
ハワイ
今まではどのレンタカープランにもに必ず含まれる必要最低限の保険でしたが、最近ではLPを取り扱っていないレンタカー会社もあります。その場合は、対人・対物に対するの補償は一切ありません。
LPの補償額の目安(ハワイ)：
- 対人補償：US$20,000
- 対物補償：US$40,000
アメリカ本土
各社が用意するパッケージプランにこの保険が含まれている場合でも、レンタカーを利用する州によっては対象外になる場合があります。もしこのLPを当てにして車を借りるのであれば自分の運転する州でこのLPが適応されるか事前にレンタカー会社に確認する必要があります。
いずれにしろこのLPの補償金額はかなり低いレベルです。私は次の項目で説明する「追加自動車損害賠償保険」の加入をお勧めします。
追加自動車損害賠償保険
先ほどの「事故が起きた際に相手の車の修理や怪我・死亡等の補償をカバーするLP」の補償額を引き上げる追加の保険です。
目安としては対人・対物の補償が$1,000,000～2,000,000程になります※。
会社によって呼び名は違いますが、日本語では「追加の対人対物補償」と呼ばれ、英語では一般的総称として「Additional liability」や「Supplemental Liability」といえば通じます。
大手各社の呼び名は下記のとおりです。
- ハーツ：LIS
- エイビス：ALI/TPL
- バジェット：SLI/TPL
- アラモ：SLP/EP
- ダラー：LIS
※補償額の変更：2025年1月以降のレンタカー利用に関して、各社対人対物の補償額が下がります（目安$500,000）。詳しくは各レンタカー会社へお問い合わせください。
搭乗者障害保険/所持品盗難保険（携行品保険）
会社によっては「搭乗者傷害および携行品保険」となっており、下記搭乗者の保険に含まれる場合があります。
搭乗者障害保険
これは運転者や、同乗者の事故による怪我や死亡の補償になります。会社によっては救急車費用も$100前後まで補償してくれる場合も有ります。
所持品盗難保険（携行品保険）
上記搭乗者傷害保険とセットになっていることがほとんどです。
車中に置いていた荷物が盗難にあった際等の補償です。例えばスマホを盗まれたり、買い物したものを盗まれたりと、そういったものの補償になりますが、割引券や金券、コンタクトレンズ、生鮮食品などは対象外となる場合も有ります。
大手各社の呼び名は下記のとおりです。
- ハーツ：PAI/PEC 搭乗者傷害保険/携行品保険
- エイビス： PAI 搭乗者障害保険 – PEP/PEB 手荷物保険
- バジェット：PAE 搭乗者傷害及び携行品保険
- ダラー：PPP 搭乗者障害保険・所持品盗難保険
- アラモ：PAI/PEC 個人傷害・個人所持品保険
緊急医療保険
レンタカー利用期間中に事故以外で治療にかかった医療費の保険です。
例えば風邪で病院に行った場合にも適用されます。しかし、免責額が$100前後かかります。また、救急車を呼んだ場合などの救急車費用にも利用できます。各社ESPと呼ぶのが一般的です。
無保険者傷害保険
相手に事故の過失があるが、事故相手が保険に加入していない場合等に適用されます。一般的にUMPと呼ばれています。
何の保険に入れば良い？
まず、自分の車をプロテクトする自車両損害補償保険（CDW/LDW）は必須です。そのため、日本から予約する場合はどのプランにもCDW/LDWが入っている場合が多いです。
また、各社呼び名が色々異なりますが追加自動車損害賠償保険と呼ばれる対人対物の補償額を引き上げる保険は入っていた方が良いです。
アメリカの場合、他人を巻き込んだ事故の場合は計り知れない金額を請求される可能性もあるので、入っていた方が絶対に良いです。
注意事項
よく、「クレジットカードについている保険があるのでレンタカーの保険に加入しなくても平気かな？」という質問があります。
これは一概には言い切れないのですが、クレジットカード会社の保険ではレンタカーはカバーできない場合がほとんどです。もし、レンタカー会社からの保険を希望しない場合は、海外旅行保険で「レンタカー特約」を用意している会社を選ぶ必要があります。
さらに、日本でも同じですが、保険は運転者が故意に事故を起こしたり、飲酒運転などの違法な運転をした場合には適用されません。また、借出時に登録をされていない運転者が運転していた場合も、保険は適用されません。ルールを守って運転しましょう。
そして、最後に、レンタカー会社の保険を使う際は、手続きは基本的には自分でする必要があります。
最後に
保険に入るか入らないかで、旅費の中でレンタカーの金額が占める割合も変わってくると思いますが、それでも加入しておいた安心です。
日本で良く運転されている方であれば、アメリカの運転も直ぐに慣れるし「保険は必要なかったかな？」と思ってしまう方もいると思いますが、もし万が一何か起こったらを考えてみてください。
海外での事故処理の手間に加えて多額の費用が掛かるのは辛いです。保険の加入を少しでも迷ったら、加入しておくことをおすすめします。